复利计算涉及到的主要概念是未来值（Future Value，简称 FV）。当投资或贷款利息被加入到本金中，并且在下一个计息期间产生更多的利息时，就会产生复利。

复利的计算公式如下：

FV = PV * (1 + r/n)^(nt)

其中：

• FV 是未来值，即资金在投资或贷款期结束后的预期值。
• PV 是现值，即初始投资或贷款的金额。
• r 是年利率（以十进制表示）。
• n 是每年计息次数。
• t 是投资或贷款的年数。

例如，如果你有1000元，年利率是5%，并且每年复利计算4次（即每季度计算一次），你想知道5年后的金额，你可以将这些数值代入上述公式进行计算。

注意，这个公式假设利息是定期被加入到本金中的。如果你的情况不符合这个假设，你可能需要使用不同的计算方法。

复利现值公式

复利现值公式用于计算一笔资金在未来某一时点的价值在今天的价值，也就是现值。如果未来的资金产生是复利的方式，那么我们就需要使用复利现值公式进行计算。

复利现值公式如下：

PV = FV / (1 + r/n)^(nt)

其中：

• PV 是现值，即未来某一时点资金的当前价值。
• FV 是未来值，即未来某一时点预计得到的资金。
• r 是年利率（以十进制表示）。
• n 是每年计息次数。
• t 是投资或贷款的年数。

例如，如果你预计5年后将收到1500元，年利率是5%，并且每年复利计算4次（即每季度计算一次），你想知道这笔未来的资金在今天的价值，你可以将这些数值代入上述公式进行计算。

注意，这个公式假设利息是定期被加入到本金中的。如果你的情况不符合这个假设，你可能需要使用不同的计算方法。

复利效应

复利效应是一个强大的金融现象，它描述了资金在一段时间内通过复利增长的过程。复利，与简单利息（或称为单利）不同，不仅在本金上产生利息，而且在已经积累的利息上也会产生更多的利息。这种利息上的利息效应使得资金在时间的推移下呈几何级数增长，这就是所谓的复利效应。

让我们来看一个例子以更好地理解复利效应。假设你有1000元，并且每年的利息率为5%。如果这是单利，那么无论过了多少年，你每年都会得到50元的利息（1000元的5%）。然而，如果这是复利，那么第一年你会得到50元的利息，第二年你会得到52.5元的利息（1050元的5%），第三年你会得到55.12元的利息（1102.5元的5%），以此类推。这就是复利效应——你不仅在你的原始投资上赚取利息，而且在你的利息上也赚取利息。

复利效应的关键在于时间。一开始，复利和单利的差距可能不大，但随着时间的推移，这个差距会变得越来越大。这就是为什么金融专家经常建议人们尽早开始投资，因为这样可以更充分地利用复利效应。